この記事では、学生がお金を借りる際に使えるローンについて解説していきます。
急な出費があって飲み会に行けないなんて時、学生さんだとお金を貸してくれるところはなかなかありません。
自分の親にも頼みづらいし、かといって友達にも頼めないしなあなんてことも、学生ローンを使えば一発で解決することができます。
なんて方には特におすすめの内容となっていますので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね！
この記事を読んでわかること
- 学生ローンの度はどのようなものか
- 学生ローンのメリット
- 学生ローンを借りる際に知っておきたいこと
- おすすめの学生ローン
目次
学生ローンとは？
学生ローンとは、学生向けの消費者金融のことです。
消費者金融と聞くとイメージが悪いかもしれませんが、しっかりとした企業が運営しているため、違法な金利で貸付を行うような闇金業者などとは違います。
また、教育機関と銀行が提携して行うローンもあり、大学名を冠して「〇〇大学ローン」といった種類のローンもあるため、信頼性は高いものとなっています。
学生ローンの基本情報1．日曜祝日はおやすみ
学生ローンは基本的に、日曜祝日が休みです。土曜日は比較的短い時間まで営業しています。
もし土曜日に申し込みしたい場合は、営業時間をしっかりと確認してからいきましょう。
学生ローンの基本情報2．返済日は自分で決める
学生ローンでは、基本的に申し込み時に返済日は自分で決めるようになっています。
アルバイト先の給料日などに合わせて、返済に間に合うように設定しましょう。
学生ローンの基本情報3．学生ローンは自由返済方式
ほとんどの学生ローンでは「自由返済方式」という返済の方式を採用しています。
これは他のカードローンなどと違い、最低限利息を払ってくれれば、元本は返済しなくてもいいよというものです。
もちろん最終的には借りていた分の元本も返済しますが、どうしても返済が難しい月などには、こうした利息だけの支払いができる点も学生ローンの特徴の1つです。
学生ローンの基本情報4．卒業後も返済を継続できる
学生ローンと聞くと、在学期間中しか借りることができなというイメージを持っている方もいるかもしれませんが、基本的には、ほとんどの学生ローンで卒業後にも継続して返済を行うことができるのです。
以上、学生ローンの概要と基本情報を見てきました。
簡単にポイントをまとめておきましょう。
学生ローンの概要と基本情報
- 学生ローンは学生がお金を借りれる法律に則ったしっかりとしたローン
- 学生ローンは日曜祝日が休み！土曜日の営業時間は要確認
- 返済日の設定や利子だけの返済、卒業後も返済でき融通がきく
学生ローンの申し込み条件と手続きまでの流れ
ここでは学生ローンを利用ための条件を確認し、自分がその条件を満たしているかどうか、またどうやって申し込みをすればいいのかを見ていきましょう。
学生ローンを利用できる人の条件
まずは学生ローンを利用できる条件です。
申し込み方法は3種類
申し込み方法は以下の3種類となっています。
- 直接店頭で申し込む
- 電話での申し込み
- インターネットからの申し込み
この上記2種類から、好きな方法で申し込みが可能です。
必要書類を準備しよう
学生ローンの必要書類は、申し込みをする会社によっても変わってきます。
ほとんどの場合は、「学生証+保険証または免許証」となっているので、これらの必要書類はしっかりと準備しておきましょう。
審査方法は店頭か電話で
次に審査方法を見ていきましょう。
店舗に直接行って申し込んだ人は、その場で審査を行います。電話かインターネットで申し込んだ人は、電話での審査となります。
審査で聞かれる主な内容としては、現在の収入と収入をどのようにしてい得ているか（自営業なのかアルバイトなのかなど）、また、お金の使用目的や返済までの具体的な返済計画などを確認されます。
借り入れ方法は銀行振込が多い
学生ローンの借り入れの場合、ほとんどは銀行振込になります。
また、店頭で申し込みを行った際には店頭で受け取れる場合もあります。
返済方法は3種類
学生ローンの返済方法では、
- 銀行振込
- 来店しての返済
- 現金書留
の3種類の方法がよく使われています。
来店しての振込は時間がかかるため、お店に行くことができず場合によっては返済期日に間に合わない場合もあります。
こういったことをなくすためにも、返済方法も事前にしっかりと確認しておきましょう。
以上、学生ローンの条件と申し込みまでの流れを見てきました。
以下に簡単にポイントをまとめておきます。
学生ローンのポイント
- 学生ローンを借りれるのは20歳以上の安定した収入がある人
- 申し込みは電話かインターネットでもできるので簡単
- 返済方法は振込もできる
学生ローンのメリット
この項目では、学生ローンのメリットについて見ていきましょう。
学生ローンは、学生がお金を借りる上で非常に有利な条件が揃っています。
学生ローンは親にほぼバレない
のような方がほとんどでしょう。しかし、学生ローンはほとんど親にバレずに借りることができます。
成人した人物の場合、親の同意も必要なく契約が行えることが理由となっています。
また、一般的には社会人のように収入がないと借り入れを行えないイメージがあるかもしれませんが、学生はアルバイトをすることができ、生活が苦しい社会人よりも場合によっては、アルバイトでより自由にお金を使える場合があります。
審査基準は超ゆるい
学生ローンの審査は、非常にゆるくなっています。厳しくないということですね。
その理由として学生向けのローンであるため、厳しい審査基準を作っていしまうと、誰も借りれなくなってしまうことが理由として挙げられます。
なので審査が不安だという方も、そこまできにする必要はありません。
アルバイトは1ヶ月していればほぼOK
賃貸の契約や家の購入の際は、勤務先での勤続年数は非常に重要視されるポイントです。その人がすぐに仕事をやめてしまったりした場合に、家賃の支払いができなくなってしまうからです。
しかし学生ローンの場合は、なんとアルバイト1ヶ月していればほぼ問題がありません。
融資は最短即日！すぐに使える
いきなり大金を借りることは難しいですが、そこまで大きくない金額であれば学生ローンならすぐに借り入れを行うことができます。
これによって、急な飲み会でどうしても今日中にお金が必要だ！なんて方にも学生ローンはぴったりなのです。
バイト先に確認の電話は不要
基本的に何かしらの契約は支払い能力を確認するために、仕事先の記入が必要となります。学生ローンの場合だとアルバイト先ですね。
こういった勤務先に、審査会社が電話をして在籍を確認することが一般的なのですが、学生ローンではアルバイト先への電話での在籍確認がありません。
お金を借りることを職場の人に知られたくないというのは、誰しもが同じ思いです。
その他にも、何かしらの理由でアルバイト先に在籍確認の電話がされたくないという方にも、学生ローンはちょうど良いと言えます。
友達を紹介できるキャンペーンもやってる
学生ローンの中には、友達紹介できるキャンペーンもやってます。
この内容は会社ごとに違うのですが、ほとんどの場合金利の1%程度の引き下げや、商品券プレゼントなどです。これも、さらに友達を2人や3人と紹介することで特典の内容が変わってきます。
もし周りに同じように、お金を借りたい人がいればこうしたキャンペーンを使うことで、より効果的な借り入れを行うことができます。
毎月の利用明細は自宅に届かない
親にバレずにお金を借りたいのに、万が一理由明細が自宅に届いてしまうと、それが原因で親に借りてることがバレてしまいます。
1人暮らしの人ならまだしも、実家ぐらしの場合これは致命的です。
しかし、学生ローンでは毎月の利用明細は自宅に届きません。
お互いの信頼関係が築きやすく場合によっては融通してくれる
学生ローンは大手の消費者金融と違い、互いに顔が見えるため信頼関係を築きやすいということができます。
これによって、返済や借り入れの相談をよりしやすくなり、時にはあなたの力になってくれるでしょう。
こういった身近なアットホームさも、学生ローンのメリットの1つということができます。
以上、学生ローンのメリットを解説してきました。ポイントを簡単にまとめておきましょう。
学生ローンのメリットまとめ
- 親にはバレずに借りれる
- 審査基準は非常に低い
- 少額ならすぐ借りれる
- アルバイト先に確認の電話がいかない
- 利用明細も自宅に届かないため実家ぐらしでも安心
学生ローンのデメリット
この項目では学生ローンのデメリット見ていきましょう。
返済が遅れてしまうと自宅に郵便物が届く場合も
学生ローンは、基本的に自宅に郵便物が届くことはありません。
これによって親にバレてしまう可能性があるので、実家ぐらしの方は特に支払いが遅れないように気をつけて返済していきましょう。
金利が他のローンと比べて比較的に高い
学生ローンの金利は他のカードローンと比べても比較的高く、金利15.0％～18.0％となっています。
利用明細の確認や残高確認がメールか電話でないとできない
学生ローンでは、自宅に利用明細が届くことはありません。
このため利用明細や残高の確認を行いたい際には、電話やメールで問い合わせしなければいけません。
なかには例外でインターネットで確認できる店舗もありますが、デメリットの1つとして覚えておきましょう。
ATMですぐに借りれるようなカードローンではない
カードローンでは追加で融資を受けたい場合は、ATMにて借り入れを行うことができます。
なかにはATMで借り入れを行える学生ローンもありますが、この点は注意しておきましょう。
銀行振込の場合は、営業時間に夜のでほとんどの場合午前9時から午後3時までになります。
こういったことに気をつけて、すぐに追加のお金が欲しい場合は、前もってしっかりと準備しておきましょう。
コンビニやATMでの返済ができない
上記のカードローンにも通じる部分がありますが、学生ローンの場合コンビニやATMから返済ができません。
カードローンの場合は、ATMにクレジットカードを入れれば現在の残高の確認ができ、そこにお金を入れることですぐに返済ができます。
学生ローンの場合は、銀行振込か店頭での支払いがメインなので、すぐに返済ができない点も覚えておきましょう。
借り入れできる上限金額が低い
学生ローンで借り入れることができる金額は、どれだけ多くても「50万円」ほどです。
これは他のカードローンなどと比べても低い部類に入ります。
よって、もしあなたのお金の使い道がはっきりしていても、50万円以内で収まるように使い道の計画を立てましょう。
以上、学生ローンのデメリットを解説してきました。簡単にポイントをまとめておきましょう。
学生ローンのデメリットポイントまとめ
- 他のカードローンと比べると金利15%からとなっており、比較的高い
- 返済が遅れた場合、自宅に支払い催促の郵便物が届く場合がある
学生ローンを借りる前に知っておきたいこと
この小目では学生ローンを借りる前に、知っておきたいこと・気をつけておきたいことを解説します。
学生ローンは借金である
学生ローンを使うということは、誰かからお金を借りることとなります。
これはつまり借金をするということと同じです。
親や友達などにお金を借りる際は、返済期限なども自由にできますし、もしかしたらチャラにしてくれるかもしれません。
しかし借金は必ず返さなければいけません。返せない場合は、債務整理や自己破産など今後の生活にも影響が出てしまう可能性があります。
借りられる金額は「年収の3分の1まで」
お金を借りる際、借りられる金額には上限が法律で決められています。これは総量規制という賃金業法に基づいて設定されており、貸金業者から借りられるお金は「年収の3分の1まで」です。
ただし、学生ローンでは収入証明書の提出を必要としないものもあるので、バイトの年収をごまかして借り入れしている人も多いのが現状です。
「損害遅延金」は返済が遅れると発生する
学生ローンなどでお金を借りると、毎月決まった日に返済が必要となります。
給料日が遅くてなどといった理由では待ってくれません。そして返済が遅れると「損害遅延金」が発生します。
こうしたことを回避するためにも、返済日がいつかはしっかりと確認を行い、毎月返済に遅れないように注意してお金を使うことをおすすめします。
「利用目的」が何かをはっきりと伝えよう
学生ローンを借りる際には、利用目的が非常に重要視されます。
もしあなたが、パチンコ屋競馬などのギャンブルでお金を借りたい場合でも、こういった理由でお金を借りることは非常に難しいと言えます。
逆に正当な理由があれば、審査を落とされてしまうことはほとんどありません。
よって、学校や趣味の勉強などでお金を借りたいなど、しっかりとした理由でお金を借りるようにしましょう。
「ブラックリスト」に載ると今後の生活が厳しくなる
もし学生ローンを借りてその後の返済が滞ったりした場合、借り入れを行うことが難しくなります。なぜなら「ブラックリスト」にのってしまうからです。
このブラックリストは、クレジットカードなどの信用情報が必要となる時に使われるもので、こういった期間ではこの信用情報を共有していることがほとんどのため、一度載ってしまうとその後の契約に大きく響きます。
以上、学生ローンのメリットについて解説してきました。
簡単にポイントをまとめておきましょう。
学生ローン借りる際に知っておきたいこと
- 借りる前にしっかりと返済計画を立てよう
- 返済期日は守る
- 利用目的は正当な理由を伝えよう
- 返済が滞ると損害遅延金やブラックリストに載ることもある
おすすめの学生ローン
ここからは、学生ローンでおすすめのものをご紹介していきたいと思います。
どれが良いかわからないという方も、自分にあった学生ローンを選べるよう特徴も含めて解説していきますので参考にしてくださいね！
カレッヂ
基本情報
- 実質年利：15.0％～17.0％
- 審査時間：30分程度
- 融資の速さ：30分〜1時間
- 保証料：不要
おすすめ学生ローン1発目は「カレッヂ」です。カレッジの特徴は、何と言っても24時間365日使えるカレッジカードを使って、セブンイレブンでお金を借りることができます。
カードの利用は、初回の利用だけカレッジの営業時間内に必要になるので注意しておきましょう。
友林堂
基本情報
- 実質年利：12.0％～16.8％
- 審査時間：最短5分
- 融資の速さ：最短30分
- 保証料：不要
有林堂の特徴は何と言ってもその審査時間の速さで、なんと最短で「5分」という、信じられないくらいの速さで審査が完了します。
他社でもどれだけ速くても、最短で30分はかかることからいかにこのスピードが早いかがわかるかと思います。
また、有林堂ではインターネットを使いホームページから会員番号とパスワードを入力すれば、利用明細や残高の確認もできるので非常に便利です。
自分の借り入れの状況をできる限り把握したい方には、特におすすめの学生ローンと言えるでしょう。
マルイ
基本情報
- 実質年利：15%~17%
- 審査時間：最短で30分
- 融資の速さ：最短で30分
- 保証料：不要
高田馬場に店舗を構える老舗学生ローンの「マルイ」です。よく聞くデパートとかのマルイとは、関係ありませんので注意しておきましょう。
マルイの特徴は何と言ってもその審査スピードの速さと借り入れまでの速さで、最短30分ですぐにお金を借りることができます。また、審査に必要な書類も学生証のみと大変お手軽です。
ただし条件として店頭までこれる人だけになるので、高田馬場に近くすぐにでもお金を借りたいという人におすすめの学生ローンです。
キャンパス
基本情報
- 実質年利：14.40~16.80%
- 審査時間：最短即日
- 融資の速さ：最短即日
- 保証料：不要
キャンパスでは「ヤングローン」というキャッチフレーズを掲げており、20歳以上で安定した収入がある人なら、学生のみならず誰でも借り入れを行うことができます。
なので学生以外の方でも、もしお金を借りたい場合は利用できるのでおすすめです。
また、審査も最短即日で融資も最短即日とスピーディーに借り入れることができるのも魅力的です。
アイシーローン
基本情報
- 実質年利：10％～20％
- 審査時間：最短30分
- 融資の速さ：最短30分
- 保証料：不要
アイシーローンは学生ローンにしては珍しく新宿に店舗を構えています。特徴としては、18歳からでも申し込みができることです。
学生ローンは、基本的に20歳以上でないと申し込みができないの中、この特徴は非常に稀です。
他の学生ローンと比べると少し金利が高めになっているので、18歳以上でどうしてもお金が借りたい人におすすめの学生ローンということができます。
アコム
基本情報
- 実質年利：3.0%～18.0%
- 審査時間：最短30分
- 融資の速さ：最短で即日
- 保証料：不要
実は大手消費者金融のアコムも、「満20歳以上で安定した収入がある」という条件を満たしていれば借り入れを行うことができます。
もちろん審査もあるので、100%とは言えませんが大手なのでより安心感がありますね。
プロミス
基本情報
- 実質年利：4.5%～17.8%
- 審査時間：最短30分
- 融資の速さ：最短即日
- 保証料：不要
プロミスは大手の消費者金融の中では、上限17.8%と金利が低くなっています。また、借り入れから最大で30日間は利息無料で借り入れを行うことができます。
三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があれば、24時間いつでもすぐにお金を借りることができるのも魅力の1つです。
アコムと同じく大手消費者金融ということもありサポートも含めて安心感があります。
以上、おすすめの学生ローンについて解説いたしました。
それぞれに特徴があるので自分の使い方に応じて選択することをおすすめします。
学生ローンは使いたくないという方へ
学生ローンについてここまで解説してきましたが、どうしても何か抵抗感があるという方にその他のお金を借りる方法をご紹介します。
親に正当な理由を説明して
これはもう鉄板ですね。親にここぞとばかりに頭を下げてお金を貸して欲しいとお願いします。
この場合どんな理由で借りるかが非常に大切で、たとえば、
「学校以外にも視野を広げたいから、そのために勉強用のお金が欲しい」
ちゃんとした理由があれば、貸してくれる親も多いのではないでしょうか。しかも金利もつかないので返済も少し楽になります。
友達から借りる
という方には、友達から借りることをおすすめします。
でも借りる友達は選びましょう。本当にあなたを信頼してくれる友達でなければ、お金を貸してくれません。
また、口の堅い友達を選びましょう。あなたがお金に困っていることや返してくれないなどと変な噂が立てば今後の学生生活にも支障が出てきます。
そして何より友達からお金を借りたら期日を守ってちゃんと返済しましょう。
クレジットカードを作りキャッシングをする
18歳以上になればクレジットカードを作ることができます。クレジットカードを作れば、そのカードを使って24時間どこからでもコンビニのATMで現金を手に入れることができます。
しかし、キャッシングの金利は非常に高いです。
返済には、学生ローン以上の金利を支払わなければいけなくなるので、クレジットカードのキャッシングをするのであれば、学生ローンを選んだほうが懸命と言えるでしょう。
もし学生ローンの返済ができなくなった場合の対処法
ここまで学生ローンについて解説してきましたが、ここではもし学生ローンの返済で困ってしまった場合にできる対処法について解説したいと思います。
親にすべてを正直に話し助けてもらう
どうしても学生ローンの返済ができなくなってしまった場合には、その理由を親に嘘偽りなく説明してみましょう。
最初は怒られるかもしれませんが、子供が正直に話してくれたことを助けようとしない親はいません。
あなたが正直に話すことで、必ずあなたの力になってくれるはずです。
債務整理をする
もし親にもどうしても言えない場合は、「債務整理」をする手段もあります。
債務整理をすることで、借金の総額を最大で5分の1にまで減らすことができます。
これによって返済も楽にすることができ、毎月の生活も余裕ができるでしょう。
以上、どうしても学生ローンが払えない場合の対処法について解しました。ポイントをまとめておきましょう。
学生ローンが返済できない場合の対処法
- 親に正直に理由を説明し助けてもらう
- 債務整理をして借金の総額を減らす
学生ローンは親にバレずにすぐ借りれる強い味方
ここまで学生ローンについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
どうしてもお金が必要な時は誰にでもあります。
しかし、お金を借りる相手や借りる方法を間違えると、その後の返済や生活が非常に苦しいものとなってしまいます。
この記事で解説した学生ローンのメリットとデメリットをしっかりと覚えておき、おすすめの学生ローンで紹介した中から、自分にあったものを選ぶことが最良の判断といえるでしょう。
以下に簡単にこの記事のポイントをまとめておきます。
学生ローンのポイント
- 20以上でアルバイトをしていれば親にバレずにすぐ借りれる
- 書類は自宅に届かないから実家ぐらしでも安心
- デメリットもあるがメリットが大きい
- 返済は計画的に行おう！遅れると何かと大変
みなさんも学生ローンを使って素敵なキャンパスライフを歩んでくださいね！
「学生ローンのおすすめが知りたい！」